极速飞艇计划网_极速飞艇计划网官网_多地储户存款失踪调查:银行内鬼合伙冒领 难索赔

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  我国是世界上居民储蓄率最高的国家。在4.3亿户家庭中,住户存款是主要的资产形式。截至2014年末,中国金融机构的各项存款余额高达140万 亿元。

  然而,公认十分安全的一笔笔银行存款,近日却在多地频频突然出现“失踪”:浙江杭州42位银行储户发现,此人 的数百万元存款仅剩几滴 甚至被“清零”;泸州老窖等知名企业存款也突然出现“异常”,近八个月全是地处农业银行、工商银行的5亿元不知去向。

  存款为啥会丢失?能找回来吗?该由谁来负责?“新华视点”记者进行了调查。

  “存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领 “忽悠”销售存款变“保单”

  2014年初,浙江杭州某城市商业银行的储户张先生查询账户时发现,此人 户背后的50余万元存款竟然只剩十好多个 钱。他随即向银行方面投诉,报案后,经杭州市西湖区警方查明,该案件共涉及多家商业银行的42位储户,总计95040万 元存款“不翼而飞”。

  据警方及银监部门通报,近期,类事的存款“失踪”案件在浙江、河南、安徽、湖南等地屡屡地处:2014年10月,上市酒企泸州老窖在中国农业银行长沙迎新支行的1.5亿元存款失踪;今年1月10日,泸州老窖又发布公告称,在工商银行河南南阳中州支行等处的3.5亿元存款突然出现“异常”。

  记者调查发现,储户的存款往往被不法分子乃至银行内内外部人员通过各种手段盗取:

  --“存款大盗”与银行“内鬼”合伙冒领。据杭州市多位受害储户回忆,此人 存钱时均曾遇到银行柜台人员推销,承诺可将资金以本身高利息的形式存入。“经调查,这要是犯罪团伙和银行内内外部人员勾结,打着高利息旗号骗取存款。”杭州西湖区警方相关负责人说。

  据介绍,“存款大盗”专门针对各大银行存款下手。银行内内外部人员被买通后,储户在柜台存钱时,资金被存入后立即被转到这些账户上。目前,案件嫌疑人邱某已被杭州警方抓获,另一嫌疑人何某也于今年1月4日在出逃期间被上海铁路警方抓获。

  --遭遇“忽悠”销售,次责存款变“保单”。据某国有银行知情人士透露,柜面人员以各种土措施 变相销售保险、基金等产品,也是存款“失踪”的原因 之一。

  “存钱回来才发现,拿到的全是存款单要是保险单。”安徽芜湖市民宋先生告诉记者,今年1月6日上午,从北京打工回乡的他将攒下的40万 元存入邮储银行南陵支行某营业部,出具的“存单”却是中国人寿保险投保单,还标注为“银行、邮政代理专用”。

  “保险或理财销售人员往往和银行柜台人员串通,‘忽悠’销售产品以分享提成。”安徽一家小额贷款公司信贷负责人透露,这些高息存款随便说说要是非法集资,即柜员违规将储户存款直接转账给缺钱的企业,从中赚取“中介费”。

  --系统严重不足、信息泄露,存款被盗取。“存款丢失还与银行票证系统有严重不足,或存款人信息泄露有关。”广东胜伦律师事务所律师刘继承说。

  人民检察院案件信息公开网显示,1月8日,四川泸州市人民检察院对涉嫌骗取泸州老窖存款的四人批准逮捕。嫌疑人仅通过伪造的银行票证,就成功从银行骗取泸州老窖公司上亿元存款。

  问责难 索赔“几乎不将会”

  “存款丢失后,我们都都最关心的是能非要索赔追回。”北京中银律师事务所律师徐玉平说,现实状态是,“几乎不将会”。

  中国人民银行关于执行《储蓄管理条例》的若干规定中明确表示,“国家宪法保护此人 合法储蓄存款的所有权不受侵犯。”工商银行、农业银行等目前出具的存单内容中,也对银行对存款的保管责任有明文规定。但对存款冒领、丢失应怎样才能处置均那么具体规定。

  面对存款冒领、丢失等质疑,多数商业银行往往将责任推到员工此人 甚至是“临时工”身上。

  “选折 是银行、储户还是员工此人 的责任十分困难。”刘继承说。安徽这些遭遇“存款变保单”的邮储银行储户向记者反映,误导销售多地处在偏远地区,柜台人员甚至折叠存单只露出签名栏,直接让警惕性不高的储户签名。

  这些银行声称冒领人提供了储户姓名、开户时间、账号及住址等信息,为啥让责任在于储户泄露了此人 信息。“但从因果关系来看,信息泄露非要说明储户一定地处过错,银行方面同样将会造成储户信息泄露,直接原因 存款丢失。”徐玉平说。

  类事,根据湖南省公安厅通报,505年,湖南衡阳市民胡某将50万元存入工行湖南衡阳市白沙洲支行,不久后却只剩下500元。经公安机关调查,该诈骗案件3名犯罪嫌疑人中包括该支行行长的弟弟,嫌疑人伪造了存款人留地处银行的公司印鉴,并在银行顺利掉包印鉴,取走上千万存款。

  存款丢失后,获赔更是艰难,扯皮数年的状态司空见惯。508年,储户张某将900万元存入工商银行江苏扬中支行。存款到期后,却发现已被银行营业部主任何卫华转走,用于偿还此人 债务。经过6年诉讼后,2014年,二审法院认定银行无过失。

  在湖南、浙江等地地处的存款丢失案件中,储户索赔同样经那么多年也那么说法。这些“丢钱”的上市公司也屡屡与银行对簿公堂。类事,上市公司酒鬼酒2013年曾签署在中国农业银行杭州分行1亿元存款被盗。事后尽管嫌疑人被捕、次责失款被追回,仍原因 上市公司在当年亏损36640万 元。这原因 大次责损失依然由股东承担。

  “银行拿我们都都没土措施 ”?

  据杭州警方知情人士介绍,“存款大盗”往往在一地或一家银行得手后,才会展开大规模作案。以本次在杭州作案被抓获的团伙为例,我们都都不仅在浙江省内作案,还曾在邻近多省得手,涉及的银行包括国有大中银行和地方小型农信社。“尽管手法层厚雷同,银行却拿我们都都没土措施 。”

  中国社会科学院博士后郭华等专家表示,存款丢失那么频繁,从中小银行到国有大行,一定程度上表明银行对违法违规的警惕意识低下,技术升级迟缓。理论上来说,除了系统显示错误外,丢钱问题图片删改不能杜绝。

  根据《商业银行代理保险业务监管指引》,银行销售人员不得将保险产品与储蓄存款、银行理财产品等混淆,不得套用“本金”“利息”“存入”等概念。为啥让,对于销售人员的违规行为,对机构那么明确的处罚规定。

  复旦大学金融研究院教授张宗新认为,储户与银行间构成的是储蓄合同关系。储户地处银行的钱,将会被犯罪分子通过系统漏洞冒领,除非储户参与其中,为啥让银行要花费要承担次责责任。

  然而在实际中,商业银行却频频要求消费者此人 取证,为啥让对“丢钱”不负责。“存钱时说国有大行最可靠,还有监测系统等‘高科技’保护,丢了钱又来找储户要证据、要录音。”广东一家上市公司财务总监表示,对类事案件应采取举证责任倒置,由银行自证那么过失。

  一位银行业内人士坦言,在那么书面证据和录音的状态下,销售人员往往不承认地处误导,为啥让也非要督促银行完善合同监管,建全可疑交易监测系统。“现在这些基层员工甚至私下和保险公司等第三方展开‘合作’,并享受提成,银行方面要花费应当为监管不力承担责任。”(新华社“新华视点”记者杜放、方列、罗政)